美国房屋贷款在经历了次贷危机的风潮后, 经过多次的改革及调整, 增加了更多层次的监管及法规。
根据具体贷款人的情况，以下是在美国贷款过程中五个主要的步骤，房屋贷款的客户可能会要求提供额外的信息，文件或步骤。
- 预先批准: 在这个阶段，银行会要求借贷人提供个人所有的收入和资产文件，以确定抵押贷款的资格。 提供的文件包括工资单， 最近的联邦纳税申报，近2个月的银行报表。根据这些材料，银行贷款专员会评估你的贷款额度，贷款条款等。
- 正式申请: 在这个阶段，银行会要求借贷人提供一份完整的抵押贷款申请，签署贷款协议，更新一些基本材料，对信用报告中出现的的任何信用查询或问题作一些解释： 若在银行对账单中出现超过$1000的存款，需要提供存款文件证据以证明存款的来源。
- 提交处理: 这时贷款内部工作人员将会预订产权报告，安排房产估价，审查提交的信贷，由于抵押贷款过程中的复杂性，内部人员的审查非常重要，以确保没有文件丢失， 并且获得所有必要的材料。
- 文件审批: 银行审批负责人会检查整个贷款方案，并颁发批准。主要审查是否符合所有银行或国家相关的规定和准则。 如果有问题或疑虑，向借贷人要求额外的文档。 借贷人在提供要求的额外的文档后，仍需要经过银行审批人员的审批，直到清除所有的疑虑。
- 签署贷款文件: 当银行审批通过后，银行会批发正式的贷款及公证的文件，让借款人签署后的文件返回银行。
- 银行下款: 当银行收到签署的正式贷款文件后， 若没有进一步的问题，汇出所借的贷款
